退休兩年了不能用公積金貸款買房。根據相關規定，申請公積金貸款是職工在依法繳存住房公積金期間享有的權利。當職工退休后，可以依法停繳住房公積金并銷戶，提取了住房公積金賬戶余額，但退休職工已不具備申請住房公積金貸款的資格。
公積金貸款需要什么條件
1、參加了住房公積金的繳存，并且在貸款前已按照規定連續足額繳納住房公積金滿6個月，或1年以上。
2、借款人有穩定的收入，具備償還貸款本息的能力，且在申請貸款時，名下無大額未結清欠款。
3、借款人具備良好的個人信用，無逾期等不良記錄。
4、借款人已經按照規定支付了房屋首付款，首付款通常為房屋總價的30%。
5、在申請住房公積金貸款時，借款人本人及配偶名下無未結清的公積金貸款，如果其中任意一方名下還有公積金貸款未結清，那么就無法再申請住房公積金貸款。
公積金貸款買房流程
1、提出公積金貸款申請，借款人按照要求向公積金管理核心提交貸款申請，并且提供貸款所需的資料。
2、公積金貸款核心初審，公積金管理核心受理了借款人的申請之后，會對借款人的資格、貸款額度、貸款期限、貸款資料等信息進行審核，并給出意見。
3、公積金貸款資信調查，公積金管理核心的初審結束之后，公積金貸款的承辦銀行會對借款人進行貸前資信調查。調查完畢后，貸款銀行會提出意見，并填制《個人住房公積金貸款及組合貸款調查審批表》送有關人員審批。
4、簽訂公積金貸款合同，借款人若通過了審核，便會接到貸款承辦銀行的通知。此時，借款人只需按照規定時間攜帶身份證、戶口薄、銀行賬號等資料，前往承辦銀行辦理借款合同簽訂手續。
5、辦理房屋保險和抵押貸款登記手續，簽訂了借款合同之后，借款人需按照要求辦理保險和抵押登記手續，由此而產生的費用將由借款人自己承擔。
6、等待公積金貸款的劃撥，貸款承辦銀行在確認抵押登記已辦妥、借款合同生效后，按合同約定日期將貸款轉入借款人與售房人共同指定的賬戶，并將放款回單寄送給借款人。